Реструктуризация и рефинансирование долга в МФО — инструкция
Реструктуризация и рефинансирование долгов в МФО — две услуги, позволяющие выйти из долговой ямы и с достоинством справиться с накопленной задолженностью. В первом случае клиент обращается к своей микрофинансовой организации, а во втором — направляется в другое кредитное учреждение (с лучшими условиями). В чем тонкости рефинансирования и реструктуризации долга в МФО? Как оформить каждую из услуг, и куда для этого обращаться? Эти и другие вопросы рассмотрим подробно.
Рефинансирования долгов в МФО — сущность, инструкция
Рефинансирование долгов в МФО — опция, подразумевающая обращение в другое финансовое учреждение для получения кредита на лучших условиях. Полученные средства направляются для покрытия старой задолженности. В некоторых банках допускается предоставление большей суммы для передач клиенту.
Рефинансирование можно провести в банковском учреждении или МФО. Как правило, речь идет о получении нового потребительского займа для покрытия старой задолженности. С помощью услуги можно погасить несколько старых кредитов, а после выплачивать средства по одному договору с более низкой процентной ставкой. При наличии залога имущество перерегистрируется для нового кредитора.
Для рефинансирования долгов в МФО делаются такие шаги:
- Выбор финансового учреждения с лучшими условиями кредитования.
- Составление заявки с просьбой о перекредитовании (или выдачи нового кредита).
- Получение решения о предоставлении опции.
На этом этапе лучше воспользоваться услугами кредитного брокера для получения наиболее выгодного предложения.
- Обсуждение с банковским учреждением условий сотрудничества.
- Оформление нового соглашения о представлении займа.
- Погашение старого долга. Эта работа может выполняться новым кредитором или самостоятельно заемщиком.
- Получение справки в старом банке об отсутствии долга.
Для рефинансирования долгов в МФО, как правило, требуется паспорт и еще одно удостоверение личности, трудовая книжка (копия), сведения о доходах, бумаги по старому кредиту. Пакет документов может меняться в зависимости от финансового учреждения.
Для оформления услуги можно использовать помощь следующих микрофинансовых учреждений — МигКредит, Мани Мен, Кредит 911, У Петровича. Из банков подойдет Сбербанк, Райффайзенбанк Аваль, Уральский Банк, Альфа-Банк и другие.
Читайте также — Рефинансирование кредитов МФО с просрочками — как решить проблему
Реструктуризация долга в МФО — правила оформления
Многие должники торопятся и первым делом оформляют перекредитование. Этот подход ошибочен, ведь лучше начинать обращение к текущему кредитору с просьбой о реструктуризации. Суть услуги заключается в пересмотре графика выплат, изменении срока договора или предоставлении кредитных каникул по запросу клиента.
Причиной для реструктуризации может быть резкое ухудшение финансового положения, связанного с появлением проблем со здоровьем, потерей места для трудоустройства, появлением иждивенцев и в других ситуациях.
Основанием для реструктуризации является заявление и документы, подтверждающие ухудшение финансового благосостояния.
Для получения услуги нужно соответствовать ряду требований кредитора — не иметь задолженности и передать доказательства денежных проблем. Также необходимо документально подтвердить невозможность внесения очередного платежа. Кредитор обращает внимание и на ряд других факторов — срок кредитования, процентную ставку, график платежей и другие.
Реструктуризация долга по МФО оформляется следующим образом:
- Подача заявления в текущую микрофинансовую организацию с просьбой пересмотреть условия.
- Передача дополнительного пакета бумаг — трудовой книжки (копии), медсправки о болезни и справки о доходах за два-три месяца.
Обращаться за реструктуризацией желательно до появления просрочки, ведь в ином случае вероятность получения помощи снижается.
Заемщик вправе отказать в реструктуризации без пояснения причин. В такой ситуации можно выбрать альтернативный вариант — оформить рефинансирование у другого кредитора.
Что делать, если нечем платить долги в МФО
В наиболее трудных ситуациях у человека накапливаются долги в МФО, но платить нечем. При таких обстоятельствах можно обратиться к кредитору с просьбой предоставлении кредитных каникул. Еще один путь — подать в суд в надежде на списание пени и штрафов (если они уже начислены). Крайний вариант — оформление банкротства, но такая мера влечет за собой много негативных последствий.