Реструктуризация и рефинансирование долга в МФО — инструкция

Реструктуризация и рефинансирование долгов в МФО — две услуги, позволяющие выйти из долговой ямы и с достоинством справиться с накопленной задолженностью. В первом случае клиент обращается к своей микрофинансовой организации, а во втором — направляется в другое кредитное учреждение (с лучшими условиями). В чем тонкости рефинансирования и реструктуризации долга в МФО? Как оформить каждую из услуг, и куда для этого обращаться? Эти и другие вопросы рассмотрим подробно.

Рефинансирование

Рефинансирования долгов в МФО — сущность, инструкция

Рефинансирование долгов в МФО — опция, подразумевающая обращение в другое финансовое учреждение для получения кредита на лучших условиях. Полученные средства направляются для покрытия старой задолженности. В некоторых банках допускается предоставление большей суммы для передач клиенту.

Рефинансирование можно провести в банковском учреждении или МФО. Как правило, речь идет о получении нового потребительского займа для покрытия старой задолженности. С помощью услуги можно погасить несколько старых кредитов, а после выплачивать средства по одному договору с более низкой процентной ставкой. При наличии залога имущество перерегистрируется для нового кредитора.

Для рефинансирования долгов в МФО делаются такие шаги:

  1. Выбор финансового учреждения с лучшими условиями кредитования.
  2. Составление заявки с просьбой о перекредитовании (или выдачи нового кредита).
  3. Получение решения о предоставлении опции.

На этом этапе лучше воспользоваться услугами кредитного брокера для получения наиболее выгодного предложения.

  1. Обсуждение с банковским учреждением условий сотрудничества.
  2. Оформление нового соглашения о представлении займа.
  3. Погашение старого долга. Эта работа может выполняться новым кредитором или самостоятельно заемщиком.
  4. Получение справки в старом банке об отсутствии долга.

Для рефинансирования долгов в МФО, как правило,  требуется паспорт и еще одно удостоверение личности, трудовая книжка (копия), сведения о доходах, бумаги по старому кредиту. Пакет документов может меняться в зависимости от финансового учреждения.

Для оформления услуги можно использовать помощь следующих микрофинансовых учреждений — МигКредит, Мани Мен, Кредит 911, У Петровича. Из банков подойдет Сбербанк, Райффайзенбанк Аваль, Уральский Банк, Альфа-Банк и другие.

Читайте также — Рефинансирование кредитов МФО с просрочками — как решить проблему

Реструктуризация долга в МФО — правила оформления

Многие должники торопятся и первым делом оформляют перекредитование. Этот подход ошибочен, ведь лучше начинать обращение к текущему кредитору с просьбой о реструктуризации. Суть услуги заключается в пересмотре графика выплат, изменении срока договора или предоставлении кредитных каникул по запросу клиента.

Реструктуризация

Причиной для реструктуризации может быть резкое ухудшение финансового положения, связанного с появлением проблем со здоровьем, потерей места для трудоустройства,  появлением иждивенцев и в других ситуациях.

Основанием для реструктуризации является заявление и документы, подтверждающие ухудшение финансового благосостояния.

Для получения услуги нужно соответствовать ряду требований кредитора — не иметь задолженности и передать доказательства денежных проблем. Также необходимо документально подтвердить невозможность внесения очередного платежа. Кредитор  обращает внимание и на ряд других факторов — срок кредитования, процентную ставку, график платежей и другие.

Реструктуризация долга по МФО оформляется следующим образом:

  1. Подача заявления в текущую микрофинансовую организацию с просьбой пересмотреть условия.
  2. Передача дополнительного пакета бумаг — трудовой книжки (копии), медсправки о болезни и справки о доходах за два-три месяца.

Обращаться за реструктуризацией желательно до появления просрочки, ведь в ином случае вероятность получения помощи снижается.

Заемщик вправе отказать в реструктуризации без пояснения причин. В такой ситуации можно выбрать альтернативный вариант — оформить рефинансирование у другого кредитора.

Рефинансирование

Что делать, если нечем платить долги в МФО

В наиболее трудных ситуациях у человека накапливаются долги в МФО, но платить нечем. При таких обстоятельствах можно обратиться к кредитору с просьбой  предоставлении кредитных каникул. Еще один путь — подать в суд в надежде на списание пени и штрафов (если они уже начислены). Крайний вариант — оформление банкротства, но такая мера влечет за собой много негативных последствий.

Списать долги? Поможем


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.