Реструктуризация и рефинансирование долга в МФО — инструкция

Реструктуризация и рефинансирование долгов в МФО — две услуги, позволяющие выйти из долговой ямы и с достоинством справиться с накопленной задолженностью. В первом случае клиент обращается к своей микрофинансовой организации, а во втором — направляется в другое кредитное учреждение (с лучшими условиями). В чем тонкости рефинансирования и реструктуризации долга в МФО? Как оформить каждую из услуг, и куда для этого обращаться? Эти и другие вопросы рассмотрим подробно.

Рефинансирование

Рефинансирования долгов в МФО — сущность, инструкция

Рефинансирование долгов в МФО — опция, подразумевающая обращение в другое финансовое учреждение для получения кредита на лучших условиях. Полученные средства направляются для покрытия старой задолженности. В некоторых банках допускается предоставление большей суммы для передач клиенту.

Рефинансирование можно провести в банковском учреждении или МФО. Как правило, речь идет о получении нового потребительского займа для покрытия старой задолженности. С помощью услуги можно погасить несколько старых кредитов, а после выплачивать средства по одному договору с более низкой процентной ставкой. При наличии залога имущество перерегистрируется для нового кредитора.

Для рефинансирования долгов в МФО делаются такие шаги:

  1. Выбор финансового учреждения с лучшими условиями кредитования.
  2. Составление заявки с просьбой о перекредитовании (или выдачи нового кредита).
  3. Получение решения о предоставлении опции.

На этом этапе лучше воспользоваться услугами кредитного брокера для получения наиболее выгодного предложения.

  1. Обсуждение с банковским учреждением условий сотрудничества.
  2. Оформление нового соглашения о представлении займа.
  3. Погашение старого долга. Эта работа может выполняться новым кредитором или самостоятельно заемщиком.
  4. Получение справки в старом банке об отсутствии долга.

Для рефинансирования долгов в МФО, как правило,  требуется паспорт и еще одно удостоверение личности, трудовая книжка (копия), сведения о доходах, бумаги по старому кредиту. Пакет документов может меняться в зависимости от финансового учреждения.

Для оформления услуги можно использовать помощь следующих микрофинансовых учреждений — МигКредит, Мани Мен, Кредит 911, У Петровича. Из банков подойдет Сбербанк, Райффайзенбанк Аваль, Уральский Банк, Альфа-Банк и другие.

Читайте также — Рефинансирование кредитов МФО с просрочками — как решить проблему

Реструктуризация долга в МФО — правила оформления

Многие должники торопятся и первым делом оформляют перекредитование. Этот подход ошибочен, ведь лучше начинать обращение к текущему кредитору с просьбой о реструктуризации. Суть услуги заключается в пересмотре графика выплат, изменении срока договора или предоставлении кредитных каникул по запросу клиента.

Реструктуризация

Причиной для реструктуризации может быть резкое ухудшение финансового положения, связанного с появлением проблем со здоровьем, потерей места для трудоустройства,  появлением иждивенцев и в других ситуациях.

Основанием для реструктуризации является заявление и документы, подтверждающие ухудшение финансового благосостояния.

Для получения услуги нужно соответствовать ряду требований кредитора — не иметь задолженности и передать доказательства денежных проблем. Также необходимо документально подтвердить невозможность внесения очередного платежа. Кредитор  обращает внимание и на ряд других факторов — срок кредитования, процентную ставку, график платежей и другие.

Реструктуризация долга по МФО оформляется следующим образом:

  1. Подача заявления в текущую микрофинансовую организацию с просьбой пересмотреть условия.
  2. Передача дополнительного пакета бумаг — трудовой книжки (копии), медсправки о болезни и справки о доходах за два-три месяца.

Обращаться за реструктуризацией желательно до появления просрочки, ведь в ином случае вероятность получения помощи снижается.

Заемщик вправе отказать в реструктуризации без пояснения причин. В такой ситуации можно выбрать альтернативный вариант — оформить рефинансирование у другого кредитора.

Рефинансирование

Что делать, если нечем платить долги в МФО

В наиболее трудных ситуациях у человека накапливаются долги в МФО, но платить нечем. При таких обстоятельствах можно обратиться к кредитору с просьбой  предоставлении кредитных каникул. Еще один путь — подать в суд в надежде на списание пени и штрафов (если они уже начислены). Крайний вариант — оформление банкротства, но такая мера влечет за собой много негативных последствий.

Списать долги? Поможем

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.