Что такое скоринг-балл, на что он влияет, и где его заказать

Скоринг-балл — это оценка клиента скоринговой системой. Программа рассматривает заемщика, анализирует имеющиеся сведения и выставляет оценку. На базе полученного числа баллов кредитор решает — давать деньги заемщику или воздержаться от этого шага. Банки разрабатывают собственные программы или используют существующее ПО для оценки заемщиков, но принцип оценивания почти идентичен.

На что влияет, и как делается расчет

Скоринговый балл влияет на вероятность получения кредита в банковской организации МФО. Чем он выше, тем быстрее кредитор пойдет навстречу. Решение зачастую (при займах на небольшие суммы) принимается в автоматическом режиме. К примеру, в НБКИ работает шкала от 300 до 850 баллов. Для успешного получения займа желательно иметь показатель от 600 и более.

Скоринг-балл вычисляется с учетом таких данных:

  1. Личные сведения — пол, супруга/супруги, дети (их количество), возраст и другое.
  2. Информация о финансовом положении — место работы, должность, размер прибыли, продолжительность трудоустройства на одном месте. Анализируется факт наличия или отсутствия займов, дополнительный доход и т. д.
  3. Прочие данные. Для получения точного скоринг-балла система может учесть права на недвижимость, поручительство, залог, частоту выезда за пределы страны.

скоринговый балл

Такой информации достаточно для анализа человека и предоставления решения о выдачи кредита.

Причина снижения скоринг-балла, и что делать для его повышения

При выставлении баллов программу учитывает сведения, указанные заемщиком в анкете. Оценка может быть снижена из-за прописки. У человека нет официальной регистрации, но он арендует квартиру и проживает в регионе долгие годы. Эту особенность вбить в анкету нельзя, поэтому общий результат падает.

На скоринг-баллы влияют и иные параметры — число детей, место работы, статус и другое. Иногда по результатам проверки банк отказывает в выдаче небольших займов, но может согласиться на предоставление ипотечного кредита.

Чтобы повысить скоринговый балл (рейтинг) требуется:

  1. Оформление кредита на условиях банковской организации. Рекомендуется брать займы в финансовой организации, где открыт зарплатный счет или лежит кредит. Такие параметры позитивно влияют на выдачу займа даже при небольшом кредитном рейтинг. Банк может увеличить процент или снизить размер займа, но деньги все равно предоставит.
  2. Получение денег в МФО. Альтернатива — оформить микрозайм и своевременно его погасить. Несколько таких кредитов улучшают кредитную историю и помогают с оформлением займа в будущем.

Крайний вариант — самостоятельный сбор нужной суммы или получение взаймы у родственников или друзей.

Читайте также — История кредитного скоринга с первых дней и до сегодняшнего дня

Где заказать скоринговый балл

Для получения скоринг-балла нужно обратиться в одно из БКИ или на сервис, занимающийся сбором такой информации. Большинство сайтов дают сведения за деньги, но после вступления в силу изменений о кредитной истории в 2019 году ситуация должна улучшиться. Теперь граждане РФ вправе два раза в год БЕСПЛАТНО получать выписку из КИ, но рейтинг иногда остается отдельной и платной услугой.

Способы получения:

  • В НБКИ. Для заказа нужно перейти в раздел оценки шансов получения кредита (с правой стороны).заказ рейтинга в НКБИ
  • ОКБ. Нужно перейти в раздел «Получить кредитный отчет» (бесплатная услуга).Отчет в ОКБ
  • Эквифакс. Получение кредитной истории доступно после подачи официального запроса.

Чем полезен скоринговый балл

Польза системы скоринга для банка несомненна, но знание кредитного рейтинга важно и для заемщика.

Знание скоринг-балла полезно:

  1. Перед выездом за границей. Нет ничего приятного в том, чтобы получить запрет на выезд из страны накануне отлета.
  2. Определение ошибки банка. Заказ скоринг-балла — возможность вовремя выявить ошибку кредитной организации и внести правки в кредитную историю. Если ничего не предпринять, в дальнейшем вероятен отказ в выдаче займа.
  3. Защита от мошенничества. Каждый год увеличивается число займов, оформляемых по чужим паспортам. Человек не знает о получении займа, пока к нему домой не наведываются представители службы взыскания или коллекторского агентства.
  4. Понимание причин отказа. Человек мог забыть о просрочке в прошлом. Со временем даже небольшой долг может превратиться в крупную проблему. В таких обстоятельствах нужно знать причины.

Знание скоринг-балла — спокойствие для человека, который ранее оформлял заем, уже получил кредит или планирует это сделать в будущем.

польза скоринг-балла

Итоги

Скоринг-балл — рейтинг заемщика, свидетельствующей о вероятности получения денег в банке. Во избежание отказа его стоит узнать заранее и по возможности улучшить нюансы, влияющие на число баллов (найти новую работу, подняться по карьерной лестнице и т. д.)




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.