Снижение ставки по кредиту — ТОП-10 способов

Снижение процентной ставки по кредиту в 2019 году реально, и банковские учреждения с легкостью идут на уступки, НО при выполнении ряда условий. Кредитор должен быть уверен в надежности клиента и наличии достаточных оснований для удовлетворения его запроса. Ниже рассмотрим ТОП-10 способов, как добиться уменьшения процента по кредитам (потребительскому займу, ипотеке, автокредиту и другим услугам). Задача читателя — выбрать подходящий вариант.

№1 — Обращение в «свой» банк

Простейший путь снижения процентной ставки по ипотеке или потребительскому кредиту — обращение в финансовое учреждение, где уже оформлен счет, лежит депозит или начисляется зарплата. Последний вариант наиболее предпочтительный. Банки лояльнее подходят к зарплатным клиентам, ведь знают их данные и уровень дохода. Финансовые учреждения предлагают специальные условия, позволяющие снизить ставку на 1–2%. К льготным категориям также относятся получатели пенсии, корпоративные клиенты и другие пользователи.

Не стоит слепо выбирать зарплатный банк. Для начала нужно изучить действующие предложения и после этого принимать решение.

№2 — Оформление страховки

Почти все банковские учреждения предлагают снижение процентной ставки по кредитам при оформлении личного или иных видов страхования. За услугу придется заплатить, но для долгосрочного займа (к примеру, ипотеки) это выгодно.

Уменьшение даже на 1% приведет к существенной экономии за 5-10 лет выплаты займа.

Банки предлагают застраховаться от потери работы, утери трудоспособности и прочих обстоятельств. Чем больше полисов, тем ниже риски банковского учреждения, и тем меньше процент.

№3 — Снижение процентной ставки по кредиту с помощью реструктуризации

Во многих банках предусмотрена опция реструктуризации, когда кредитная организация идет навстречу заемщику и пересматривает условия договора. Такая услуга удобна для людей, испытывающих временные финансовые затруднения.

После подачи заявки кредитор может снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы, увеличить срок погашения займа.

Стоит отметить, что уменьшение процента происходит в редких случаях. Чаще всего речь идет о снижении размера ежемесячных платежей за счет «растягивания» сроков займа.

№4  — Рефинансирование

В отличие от прошлого варианта, заемщик обращаться с заявкой в другое банковское учреждение (то, что предлагает лучшие условия и более низкую ставку). Рефинансирование эффективно при выполнении ряда условий:

1. Разница между процентами в новом и старом банке — больше трех процентов.
2. Большая часть займа еще не выплачена.

Сегодня доступно рефинансирование и в «своем» банке, к примеру, путем оформления другого кредита с лучшими условиями.

№5 — Предоставление большего пакета документов

Банк охотнее идет на уступки тем заемщикам, о которых все знает. Иногда снижение процентной ставки происходит в индивидуальном порядке после подтверждения платежеспособности, к примеру, передачи справки о доходах и других бумаг. Уверенность в финансовом благосостоянии клиента часто приводит к уменьшению процент на 1-2 пункта.

№6 — Обеспечение

Наличие подстраховки в виде ликвидного залога или поручителя — плюс для кредитной организации. Многие банки идут на уступки и снижают процентную ставку, если заемщик выполняет одно из указанных условий. При желании можно использовать сразу два инструмента — поручительство и предоставление залога. Роль последнего, как правило, играет недвижимость (желательно, квартира в хорошем районе).

№7 —  Позитивная кредитная история

Исполнительность и ответственность клиента способствует снижению банками ставки по кредитам. Известно, что при оформлении договора банковские учреждения проверяют  заемщика на факт текущих задолженностей, а также просрочек в прошлом. В дальнейшем решение принимается на базе кредитной истории. Наличие «черных пятен» свидетельствует о дополнительных рисках для банка, поэтому он будет повышать процент.

Читайте также — Снижение ставок Почта Банка — реальные варианты

№8 — Акционные предложения

Банковские учреждения время от времени проводят акции для привлечения новых заемщиков. В результате человек получает бонусы или снижение процентной ставки по кредиту. Но стоит внимательно читать условия, ведь льготный процент может действовать ограниченный промежуток времени.

Подбор кредита

№9 — Покупка жилья у партнеров

При оформлении ипотеки снижение ставки часто доступно при покупке недвижимости на первичном рынке. Главное условие, чтобы в роли продавца выступал конкретный застройщик. Такие предложения характерны для крупных банков, к примеру, ВТБ, Сбербанка и других. Среднее снижение процента достигает 1-2 пунктов.

№10 — Участие в государственной программе

Если человек подходит под условия социальной программы, можно воспользоваться имеющимися возможностями. К примеру, в России действует программа для многодетных молодых семей, позволяющая снизить процентную ставку по ипотечному кредиту до 6%. При этом разницу между текущим и новым процентом выплачивает государство.