Снижение ставок по ипотечным кредитам — ТОП-5 лучших способов

Снижение ставок по ипотечным кредитам в любом финансовом учреждении — реально, если знать «слабые места» банков и уметь на них «давить». Заемщики делятся на две категории. Первые смиренно платят кредит по установленной ставке, а вторые добиваются улучшения условий и экономят сотни тысяч рублей. Отметим, что снизить ставку удается не всегда (бывают и неудачи). Но если не попробовать, заемщик никогда не узнает — согласится банк на улучшение условий или нет. Так что запасаемся знаниями и пробуем уменьшить процент по ипотеке.

Когда возможно снижение ставок по ипотеке

Половина успеха в вопросе пересмотра условий договора — наличие оснований. Здесь возможны следующие варианты:

1. Резкое ухудшение финансового состояния (потеря работы, снижение зарплаты).
2. Проблемы со здоровьем, приведшие к потере трудоспособности или требующие больших затрат.
3. Участие в государственной программе, подразумевающей снижение ставок по ипотечному кредиту.
4. Существенное уменьшение ключевой ставки и, как следствие, улучшение условий выдачи ипотеки в банковских учреждениях.
5. Специальные предложения кредитных организаций.

Не стоит рассчитывать на гарантированное согласие банка. Наоборот, в 9 из 10 случаев первая попытка неудачна. В таком случае нельзя сдаваться. Важно доказать кредитору необходимость уменьшения процента.

Как добиться снижения процентной ставки по ипотечному кредиту — 5 способов

Выделяется пять методов, позволяющих улучшить условия кредитования и добиться снижения ставки ипотечного кредитования.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование (перекредитование). Речь идет об оформлении займа в новом банковском учреждении, но иногда банки предлагают «внутреннюю» услугу. Такое возможно при появлении нового кредита с более выгодными условиями. Перед подачей заявки требуется сделать расчет и убедиться, что снижение ставки по ипотеке обеспечит хотя бы небольшую выгоду.

Рефинансирование можно использовать в качестве легкого «шантажа» своего банка. Суть проста. Заемщик  находит более выгодный кредит, получает одобрение о получении услуги в другом финансовом учреждении, а после приходит к себе в банк с просьбой пересмотреть условия договора. Если речь идет об ответственном заемщике, банк не захочет его терять. Рефинансирование имеет смысл, если ставка уменьшается на 2–3 %.

Реструктуризация — опция, подразумевающая пересмотр действующего соглашения при наличии оснований. Причиной может стать рождение ребенка, уменьшение дохода, болезнь и так далее. В результате рефинансирования доступна замена валюты кредита, отсрочка на небольшой период (клиент платит только проценты) или увеличение срока. Снижение ставки ипотечного кредитования происходит редко, но такие ситуации известны.

Для получения услуги пишется заявление на реструктуризацию, передаются бумаги, подтверждающие необходимость пересмотра договора, и ожидается решение.

Подача заявки производится онлайн или лично.

Заявление, суд и покупка жилья на первичном рынке

Оформление заявления. Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту доступно при подаче письменной просьбы в банковское учреждение. Некоторые банки идут навстречу в случае, если клиент доказывает необходимость таких мер. Распространенные причины — общее снижение ставок по ипотеке в стране, участие в специальной программе, соответствие требованиям (при наличии возможности уменьшения процента по условиям договора). Для проверки такого варианта стоит подать заявление на снижение ипотечной ставки и изложить в нем причины обращения. В среднем на обработку заявления идет от двух недель до месяца. Для повышения вероятности успеха важно отсутствие просрочек и реструктуризации в прошлом.

Суд. Если банковское учреждение нарушает права заемщика и не снижает процент (при наличии основания), можно подать в суд. Для снижения ставки ипотечного кредитования нельзя действовать наспех — важно найти опытного юриста и воспользоваться его помощью. При выборе такого варианта важно быть уверенным в победе, иметь необходимые документы и помнить о необходимости дополнительных затрат (на юриста, на судебные издержки).

Покупка недвижимости на первичном рынке. Некоторые банки на время строительства дома выдают ипотеку с повышенным процентом. После сдачи объекта нужно подать заявление на снижение ипотечной ставки. Иногда можно добиться падения на 1–3%.

Читайте также — Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке — новости и лучшие варианты

Итоги

Каждый из этих способов может сработать, если действовать последовательно, иметь под рукой грамотного юриста и желание «бодаться» с банком. С другой стороны, при отсутствии оснований просить о снижении ставки ипотечного кредитования бесполезно — это пустая трата времени.