Списывают ли банки долги по кредитам — доступные варианты
Списывают ли банки долги по кредитам — вопрос, интересующий заемщиков, не способных справиться с денежными обязательствами перед кредиторами. Банковские организации не прощают задолженности просто так. Их задача состоит в получении прибыли, поэтому списание возможно в крайних случаях, когда взыскать долг невозможно. Выделим обстоятельства, когда банк вынужден применить крайнюю меру и «обнулить» задолженность клиента.
Как банки списывают долги по кредитам
Прощение задолженности делится на два вида — полное и частичное. Решение принимается с учетом обстоятельств.
Полное списание
Долги списываются полностью в таких случаях:
- Гибель должника. Кредитор обращается в суд, пытается изыскать имущество или истребовать деньги с наследников. При отсутствии таких возможностей банку ничего не остается, как списать долги.
- Срок давности пройден. По закону устанавливается трехлетний период периода давности по кредитным долгам. Отсутствие контакта между кредитором и заемщиком в течение этого периода позволяет должнику не гасить кредит. Точка отсчета, как правило, день последней выплаты или «письменного взаимодействия». Теоретически кредитная организация вправе подать в суд, но заемщик передает встречный иск с указанием прошедшего срока давности.
- Небольшая задолженность. Банк не будет тратить деньги и время на истребование долга с нерадивого должника, если речь идет о небольшой сумме. К примеру, человек должен 5 000 рублей. В таких обстоятельствах подавать исковое заявление или привлекать коллекторов нет смысла.
- Отсутствует имущество и возможности погашения. При накоплении долга банк подает в суд, выигрывает его, а после за дело берутся судебные приставы. Работники ФССП составляют список собственности должника и продают ее для покрытия финансовых обязательств. При отсутствии имущества и невозможности истребовать долги судебные приставы возвращают постановление кредитору. Банк через время снова подает в суд в надежде на улучшение финансового положения должника. При отсутствии результата сотрудники ФССП снова возвращают постановление. По итогу банки списывают долги.
Читайте также — Отзывы о списании долгов по кредитам — реальные истории
Частичное списание
При определенных обстоятельствах возможно частичное прощение задолженности. Доступные пути:
- Реструктуризация. По итогам пересмотра договора между должником и банком возможно частичное списание долга, пересмотр графика, снижение процента и величины платежей. По итогам реструктуризации часто доступны кредитные каникулы (пауза в перечислении «тела» кредита).
- Обращение в суд. Обращение кредитора в судебный орган — возможность для должника списать часть задолженности (штрафы и пени). Для этого заемщик передает в суд бумаги, свидетельствующие о потере работы, появлении ребенка и других причинах, препятствующих выполнению финансовых обязательств. Во многих случаях суд идет на уступки и урезает штрафы и пени (полностью или частично).
- Программа помощи заемщикам. В РФ работает программа для ипотечников, столкнувшихся с форс-мажорными обстоятельствами. Детальные условия приведены по ссылке дом.рф/mortgage/assistance/. Услуга доступна ограниченному числу лиц и в конкретных условиях. Доступно списание до 30% долга (максимальная сумма 1,5 млн рублей).
Существуют и другие пути частичного списания, но они применяются реже.
Когда банки не списывают долги по кредитам
Кредитные организации не пойдут на прощение задолженности в таких обстоятельствах:
- наличие наследников, готовых принять имущество умершего заемщика;
- у должника имеется собственность (вторая квартира, машина);
- человек трудоустроен и получает зарплату;
- срок исковой давности не пройден.
При появлении первой задолженности банк напоминает клиенту о просрочке. Через два-три месяца кредитор подает иск или передает права на задолженность коллекторам. Уйти от финансовых обязательств при таком развитии событий труднее, поэтому для решения задачи и поиска денежных средств часто необходима помощь юриста.