Сроки взыскания долгов по кредиту — тонкости законодательства и реальность
Сроки взыскания долгов по кредиту — это период, в течение которого кредитор (чаще всего банк) вправе истребовать задолженность через судебный орган. По ГК РФ (статье 196) этот период равен трем годам. Отсчет периода исковой давности может начинаться со дня завершения действия договора или момента последнего контакта с банковским учреждением (к примеру, перечислением очередного платежа). Продажа задолженности не влияет на установленный 36-месячный промежуток.
Как узнать, прошел срок взыскания долга по кредиту банком или нет
Период исковой давности относится к пройденным при условии, что в течение 36 месяцев кредитор и должник ни разу не взаимодействовали в вопросе возврата задолженности. В этом случае истребование долга через суд исключено. Банк или коллекторы могут подать исковое заявление в судебный орган. Должник, в свою очередь, подает свое заявление о завершении срока взыскании долга по кредитам.
Вероятность того, что банк забудет о должнике, минимальна, поэтому рассчитывать на списание долга таким способом не стоит. Более того, возможны негативные последствия отказа от выплаты задолженности:
- Банк выдерживает установленный срок взыскания долгов по кредиту (к примеру, 2,5 года), после чего подает исковое заявление в суд. Кредитор требует погашения задолженности в полном объеме.
- Кредитная история портится.
Банк редко выжидает три года и начинает действовать уже спустя три месяца с момента появления просрочки. Он подает суд, а при худшем раскладе передает задолженность в коллекторскую фирму. Те сделают все возможное, чтобы «из-под земли достать» должника.
Труднее всего — определить, прошел срок взыскания долгов или нет. В судебной практике учитываются такие точки отсчета:
- Дата завершения действия кредитного соглашения.
- Последний день оплаты.
- Контакт с коллекторами или банком в виде принятия письма или ответа на сообщение.
Возможны и другие способы расчета исковой давности, поэтому для ее определения часто необходимо привлечь опытного юриста.
Читайте также — Как считается срок давности долга по кредиту у коллекторов — вопросы и ответы
Можно ли выдержать сроки взыскания долгов по кредиту
Вероятность списания задолженности, благодаря «стойкости» заемщика, при взаимодействии с банковским учреждением близка к нулю. Единственный вариант, если сведения о должнике пропадут, и банк не будет им заниматься. В реальности возможны такие варианты развития событий:
- Через 1-2 месяца просрочки за человека берется внутренняя служба, занимающаяся вопросами взыскания просрочки.
- Спустя 3-4 месяца дело передается коллекторской фирме.
- По истечении 8-12 месяцев банк или коллекторы подают на должника в суд.
Таким образом, добиться истечения сроков взыскания трудно. Иногда точкой отсчета могут считаться:
- разговоры по телефону с представителем банковского учреждения;
- письма с информированием и подтверждением получения;
- взаимодействия с коллекторами при условии официальной подписи.
Указанные выше случаи в зависимости от ситуации могут не приниматься судебным органом к рассмотрению.
Если банковское учреждение или коллекторы видят реальные трудности в вопросе истребования долга, они могут прибегнуть к хитрости. Цель — «выманить» должника и «обнулить» точку отсчета. К примеру, они могут предложить выгодную реструктуризацию, списание части долга и прочие льготы.
Коллекторы, в свою очередь, могут прибегать к угрозам и моральному давлению. «Под удар» попадают не только должники, но и их родственники, сотрудники, руководитель, соседи и прочие лица. Вот почему скрываться почти бессмысленно. Единственный вариант — уехать в глушь, где нет людей и просидеть там больше трех лет.
Юристы не советуют использовать сроки взыскания долгов по кредиту для списания задолженности. Если же такая ситуация произошла, и 3-летний период все-таки прошел, лучше взять консультацию у опытных экспертов.