Ставка рефинансирования Центробанка — что это, и от чего зависит
Ставка рефинансирования Центробанка — это важный показатель, подразумевающий процент, под который ЦБ РФ выдает займы другим банковским учреждениям. На практике этот инструмент меняется и периодически регулируется Центральным банком. В чем сущность параметра? Что это такое? Как формируется? Какой процент актуален сегодня? Поговорим об этом подробно.
Что такое ставка рефинансирования Центробанка
Сущность экономического термина находится в его расшифровке. По сути, ставка рефинансирования ЦБ РФ — процент, применяемый Центробанком России для денежного обеспечения подчиненных ему финансовых учреждений. Главный банк страны выдает кредиты коммерческим банковским организациям под указанную ставку. Получившие займ структуры, прибавляют несколько пунктов, выдавая кредиты обычным гражданам и юридическим лицам.
Для понимания, что такое ставка рефинансирования Центробанка РФ, приведем пример:
- Альфа-Банк (или другое финансовое учреждение) берет у ЦБ РФ займ на сумму 1 000 000 рублей.
- В течение года кредитная организация выдает займы населению под 10,5% и выше.
- Спустя 12 месяцев Альфа-Банк возвращает ЦБР полученную сумму «плюс» 9,75 %.
- Разница по кредитам является прибылью банка.
Здесь 9,75% — процент ЦБ РФ, действующий на момент оформления займа коммерческим банковским учреждением. Вот почему ставки по ипотеке, потребительским займам, автокредитам и иным услугам напрямую зависят от величины указанного показателя.
Читайте также — Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году — условия, требования
От чего зависит процент рефинансирования Центробанка
Ставка рефинансирования представляет собой рыночный и динамично меняющийся показатель. Он зависит от следующих факторов:
- Экономической ситуации в государстве.
- Инфляционной составляющей.
В случае роста инфляции ЦБ РФ пересматривает ставку в сторону увеличения и наоборот. Ситуацию ощущает и остальное население. К примеру, в случае снижения упомянутого показателя улучшаются условия выдачи кредитов (в том числе ипотеки), процент по услугам уменьшается, появляется возможность для перекредитования.
Снижение процента рефинансирования Центробанка — плюс и для бизнесменов. Юридические лица и ИП получают кредиты с более выгодными условиями, развивают бизнес и платят налоги в казну государства. Чем большую сумму удалось получить, тем активнее развивается производство, и тем выше продажи. Вместе с этим увеличивается и прибыль компании.
Значительное и продолжительное снижение ставки Центробанка РФ может негативно влиять на ситуацию. Повышается объем средств на руках людей, возрастает и покупательская способность. Как результат, проявляется инфляция, дорожают товары.
Инфляционный процесс подразумевает обесценивание денежной единицы государства.
Инфляция, в свою очередь, негативно сказывается на достатке обычных граждан, вынужденных покупать меньше товара за те же деньги. Повышается уровень недовольства, и правительство вынуждено пересматривать ставку рефинансирования. В таких ситуациях ЦБ РФ может пойти на ее увеличение.
Благодаря гибкости инструмента, представители ЦБР могут контролировать инфляционные процессы внутри государства. При уменьшении рассматриваемого показателя кредиты становятся доступнее, но инфляция растет. В случае повышения параметра происходит обратная ситуация — удорожание ставок, но подавление инфляционных процессов.
Повышение ставки рефинансирования ЦБР также имеет недостатки. В этом случае кредиты становятся менее доступными для граждан и бизнесменов. Результат — падение продаж и застой в бизнесе. Во избежание крайностей ЦБ РФ периодически пересматривает цифру и вносит изменения.
Итоги
Банки ориентируются на ставку рефинансирования Центробанка РФ и стараются незначительно повышать этот показатель. Это связано с конкуренцией и желанием получить максимальное число ответственных клиентов. На сегодня (18 декабря 2018 года) ставка рефинансирования ЦБР равна 7,75%.