ТОП-6 способов, как списать долги по кредитам для физических лиц
Как списать долги по кредитам — актуальный вопрос для физических лиц, не способных справиться с возложенными на них обязательствами. В 2018 году общая задолженность населения исчисляется десятками миллиардов рублей. Но проблему можно решить, если знать нюансы и принципы списания долгов. Как это сделать обычным гражданам? Какие способы выделяются, и каковы их особенности? Поговорим об этом подробно.
Как списать долги по кредитам с помощью родственников
Кредитору не важно, кто именно будет выплачивать кредит. Главное условие — своевременное погашение долга. Если основной заемщик не справляется с обязательствами, он передает право выплаты третьей стороне, к примеру, родственнику.
Инициатором передачи задолженности третьему лицу может выступать банковское учреждение или сам клиент. Банк заинтересован в таком обмене, ведь он получает реальные деньги, а не очередного должника.
Для реализации сделки оформляется договор о переуступке прав по кредитной задолженности. Услугу предоставляет ограниченное число банков, а решение принимается индивидуально после изучения нового претендента и одобрения его кандидатуры.
Что делать физическому лицу при наличии долгов по кредитам — поможет суд
Банковские учреждения наказывают должников начислением пени и штрафов. Финансовое наказание накапливается «снежным комом», усугубляя и без того безнадежную ситуацию должника. При отсутствии средств на погашение долга заемщик вправе обратиться в суд и рассчитывать на списание части средств при наличии долгов по кредиту.
Во многих случаях судебный орган становится на сторону клиента и списывает начисленные штрафы и пеню. Главное условие — предоставление доказательств об уважительности причин просрочки.
При выборе такого варианта важно учесть следующие моменты:
- Отсутствие денег нужно доказать документально.
- Полностью списать долги по кредитам физическому лицу не удастся.
Чтобы повысить вероятность успеха, важно привлечь к работе опытного эксперта и предварительно взять консультацию у специалистов.
Читайте также — Как работает закон о списании долгов по кредитам, условия банкротства
Рефинансирование и реструктуризация
При накоплении задолженности клиентом банки часто идут на предоставление дополнительных услуг:
- Рефинансирование — оформление кредита в другой финансовой организации с лучшими условиями (чем у прежнего кредитора). Перед оформлением сделки важно провести необходимые расчеты и убедиться в выгоде сотрудничества. Иногда требуется справка от старого банка, что он не против рефинансирования. Списать долг по кредитам с помощью такой услуги не выйдет, а вот уменьшить размер — вполне. Должник подписывает договор с новой кредитной организацией и выполняет взятые обязательства.
- Реструктуризация — услуга, построенная на том же принципе. Разница в том, что пересмотром условий занимается текущий кредитор. Инициатором реструктуризации может быть банк или клиент. Условия и особенности услуги индивидуальны, но затягивать с этим не стоит.
В обоих случаях списание долгов по кредитам невозможно. Плюс в том, что физическим лицам удается снизить финансовое бремя и быстрей расплатиться по обязательствам.
Банкротство физических лиц для списания долгов по кредитам
Полноценный метод избавления от задолженности — прохождение процедуры банкротства, доступной для граждан с 2015 года. Опция закрыта гражданам с судимостью. Инициатором может выступать физическое лицо или кредитор. Для погашения долгов имущество должника продается, а полученные средства идут банковскому учреждению.
Важно учесть, что продукты питания, награды, бытовая техника, личные вещи, единственное жилье и накопления (не превышающие размер ПМ) продавать запрещено.
У банкротства, организуемого для списания долгов, имеется ряд последствий. Так, в течение пяти лет доступ к новым займам закрыт, запрещено занимать должность директора в любой компании и в срок до пяти лет нельзя оформлять новое банкротство.
Списание долгов с помощью кредитной амнистии
Сегодня должники активно применяют кредитную амнистию — услугу, позволяющую списать начисленные штрафы или пеню при отсутствии средств для погашения долга. Цель амнистии заключается в следующем:
- «Замораживание» процентной ставки.
- Приостановление накопления штрафов и пени.
- Ограничение требований мгновенной выплаты задолженности.
Услуга предоставляется индивидуально, после подачи заявления клиентом и рассмотрения его финансового состояния. Отзывы о списании долгов, оставленные физическими лицами, свидетельствуют об эффективности такой меры.
Немого о способах списания долгов в приведенном ниже видео.