Взыскание долгов по кредиту банком — порядок, сроки

Взыскание долгов по кредиту — сложная процедура, подразумевающая досудебный и судебный процесс стягивания задолженности (в зависимости от обстоятельств). Банковское учреждение начинает со звонков и оповещений, и заканчивает передачей задолженности коллекторам или подачей иска в суд. Какой порядок действует сегодня? Сколько времени выделяется по закону? Как действует банк? Эти и ряд других моментов приведем ниже.

Как происходит взыскание долгов по кредиту — варианты

Стягивание задолженности происходит следующим образом:

1. По договору (банком). Взыскание средств осуществляется на базе условий договора, оформленного между кредитодателем и получателем средств. В соглашении указываются все параметры возвращения долга. Чаще всего участники договора находят способ решить проблему — проводится реструктуризация, рефинансирование, снижение ставки.
2. В суде. Если досудебный порядок не дал результатов, банк оформляет претензию и собирает доказательную базу. Далее оформляется исковое заявление, а вместе с ним передаются SMS, договора, графики платежей и другие сведения. В пакете направляются бумаги, подтверждающие попытки кредитора взыскать задолженность до суда. После заседания принимается решение, вступающее в силу через десять суток. У должника имеется право подать апелляцию.

После решения суда за дело принимаются судебные приставы. Они арестовывают счета и имущество должника. В дальнейшем собственность продается для покрытия финансовых обязательств.

Минус судебного взыскания долгов по кредиту — продолжительный срок процедуры, затягивающийся на 6-8 месяцев. Вот почему банки откладывают этот вариант на максимально  продолжительный срок.

3. Коллекторы. Некоторые кредитные организации передают задолженность коллекторской фирме. Последние прибегают к разным способам стягивания задолженности — звонки, СМС, личные посещения и прочие.

Кредитор выбирает варианты взыскания долгов с учетом сложившейся ситуации. На первом месте всегда стоит досудебное разбирательство. В случае провала банк сам принимает решение — довериться коллекторам или подать в суд.

Читайте также — Списание долгов по кредитам в 2019 году — ТОП лучших вариантов

Порядок взыскания долгов по кредиту банком — методы

Как правило, кредитные организации прибегают к досудебному способу истребования задолженности. Порядок взыскания долгов по кредиту имеет такой вид:

1. Общение по телефону. Для начала работники банки созваниваются с должником с применением специальных программ для дозвона. После соединения с абонентом они проговаривают специальное сообщение. При этом человек должен прослушать информацию и подтвердить действие.

Иногда должнику названивает представитель банковского учреждения. Он задает вопросы о сроках выплаты долга и причинах возникновения такой ситуации.

С каждым днем частота звонков и давление усиливается. Со временем возможны звонки к родственникам или по другим телефонам, указанным в договоре.

2. Информирование по SMS. Параллельно со звонками для взыскания долга по кредиту банки отправляют СМС-сообщения. Сначала их содержание подталкивает должника к выплате средств, а впоследствии указываются последствия при несвоевременном погашении кредита.
3. Письма. Дополнительное действие — отправка письма по обычной или электронной почте. Методика применяется параллельно с рассмотренными выше способами. Такие послания оформляют юристы, а их цель остается неизменной — заставить должника выплатить задолженность.
4. Личное общение. В крайнем случае, сотрудники банка выезжают на место проживания для личного общения с должником. Угрозы и крики исключены. Работник проинформирует о долге и лично расскажет о возможных последствиях.

Во многих банках имеются собственные отделы, занимающиеся вопросами стягивания задолженности и соблюдающие рассмотренный выше порядок.

Срок

Не менее важный вопрос — срок, в течение которого происходит взыскание долгов по кредиту. По законодательству исковая давность по задолженности равна трем годам. Этот период дается банковскому учреждению для получения денег от должника. Рассчитывать на списание из-за «забывчивости» кредитора не стоит. Банк после первого дня просрочки предпринимает действия по взысканию долга по кредиту. Где-то через 3 месяца наступает очередная фаза — обращение в суд или взаимодействие с коллекторами.

Бесплатная консультация как уменьшить долги, антиколлекторы, банкротство, уменьшение платежей и др