Забирается ли квартира за долги по кредиту — что говорит закон
Забирается ли квартира за долги по кредиту — с таким вопросом часто обращаются заемщики, имеющие задолженность и не желающие потерять единственное жилье. Действительно, при накоплении крупного долга банк вправе обратиться в суд и требовать продажи имущества для покрытия финансовых обязательств. Чего ждать в таком случае должнику? В каких случаях кредитор вправе забрать недвижимость через суд? Когда сделать это не получится?
Обращение в суд
Должник дмсцолжен понимать, что обращение в суд — главная мера воздействия со стороны банковских учреждений (если не учитывать продажу долга коллекторам). На практике кредитор прибегает к такой мере, когда другие методы не дают результатов. Причина заключается в желании заработать больше денег. При подаче иска в суд начисление штрафов и пени прекращается. Кроме того, у заемщика появляется шанс списать часть долга, а этот факт не устраивает кредитора.
Цели подачи искового заявления:
- забрать квартиру в счет долга по кредиту (если она выступала залогом);
- досрочно вернуть займ;
- отменить операции должника по продаже или оформлению дарственной;
- выделение доли супруга в совместном имуществе.
Задача банка — получить положительное решение суда, дождаться передачи постановления в ФССП и продажи недвижимости.
Пойдет ли квартира «с молотка» за долги по кредиту
Риск потери квартиры из-за задолженности по кредиту зависит от сложившейся ситуации и вида займа:
- При потребительском кредите забрать жилье (даже если оно не единственное) — трудная задача. Дело обстоит проще, если имущество находится в залоге. Что касается единственного жилья, для банка оно почти неприкасаемо.
- Для ипотеки. При наличии действующего ипотечного договора и соответствующего решения суда забрать квартиру за долги не составляет проблем. Имущество выставляется на торги, банк покрывает расходы, а остаток идет заемщику. Для быстрой продажи квартира идет « с молотка» по низкой цене, поэтому денег может не остаться. Единственная надежда для клиента — нанять адвоката и максимально затянуть процесс для поиска средств на выплату задолженности.
Таким образом, при потребительском кредите единственное жилье не заберут, а в случае с ипотекой этого почти не избежать.
Читайте также — Заберут ли квартиру при банкротстве — при ипотеке, единственное жилье
Могут ли забрать квартиру за долги родственников
При отсутствии недвижимости у главного должника банковские работники переходят на родственников. Здесь выделяется ряд моментов:
- Имущество супругов. Кредитор направляется в суд и подает иск о выделении 50% из общей собственности. Полученная часть относится к должнику, поэтому ее продают и покрывают долги. Переоформление на жену или мужа не спасает, ведь материальные ценности являются совместно нажитыми.
- Родители, дети и близкая родня. В таком случае забрать квартиру за долги по кредиту труднее. Задача кредитора в том, чтобы доказать наличие части недвижимости во владении должника (это касается и другой собственности). При анализе ситуации проверяется ряд моментов. Изучается время покупки имущества, финансовое состояние родственника и должника, а также кто фактический владелец.
На практике доказать принадлежность имущества должнику — трудная задача. В действие вступают конституционные гарантии человека на собственность, и суды их не торопятся нарушать. Для доказательства своих интересов у кредитора на руках должна быть мощная доказательная база.
Когда нельзя забрать квартиру за долг по кредиту
Имущество не забирается, если оно является единственным. Исключение — случаи, когда недвижимость в залоге у банка. Существует мнение, что жилье не получится забрать при проживании в нем лиц до 18 лет. Это заблуждение. К примеру, в случае ипотечного займа наличие прописанных детей не пугает банк — недвижимость все равно продается.
Это касается и других случаев — наличия долевой собственности, нахождения квартиры в залоге или владение недвижимостью несовершеннолетним. В таких случаях процесс изъятия усложняется, но вероятность потерять жилье остается.
В любом случае банк будет предпринимать разные шаги для покрытия долгов по кредиту, в том числе за счет квартиры. Вот почему не лишне взять консультацию у юриста или привлечь к помощи опытного адвоката.