Закон о списании кредитных долгов в 2019 году — чего ждать
Закон о списании кредитных долгов многие воспринимают, как возможность не платить банковским учреждениям. Это ошибочное представление. Суть закона заключается к кредитной амнистии — программе, предложенной КПРФ еще три года назад и подразумевающей удаление информации о наличии долгов в прошлом. Но есть еще ряд интересных моментов. В чем особенности закона? Можно ли рассчитывать на прощение задолженности? Для кого предназначен законопроект? Эти и ряд других моментов рассмотрим ниже.
Сущность закона о списании долгов
Кредитная амнистия — проект, внедрение которого тянется с 2015 года, а его суть заключается в следующем:
- Удаление информации о просрочках по МФО и кредитам.
- Ограничение право требования быстрого погашения долга, пени и штрафов.
- Установка лимита на сумму платежа (на законодательном уровне).
Закон о списании долгов работает относительно заемщиков, испытывающих реальные финансовые затруднения и относящихся к определенной категории. Цель таких нововведений:
- Защитить граждан РФ от чрезмерного начисления процентов, штрафов и пени.
- Дать возможность людям, имеющим просрочку в прошлом, но расплатившимся с долгами, снова оформить кредит.
Закон о списании кредитных долгов обсуждался в 2015 году, а в 2016-м его поднимала партия ЛДПР. Либералы предлагали простить имеющиеся долги по кредитам. Народ принял предложение с восторгом. Правительство и банки заинтересовал вопрос компенсации возможного ущерба. В дальнейшем со своим предложением выступила партия «Справедливая Россия». От нее прозвучало предложение выкупить невозвратные займы, в дальнейшем создать комиссию и принимать решение о возможности прощения долгов.
Президент РФ и ряд других влиятельных политиков поддерживают инициативу, но в 2018 году закон о списании кредитных долгов не вступил в силу. Остается надежда, что это произойдет в 2019 году, но вероятность такого шага минимальна.
Несмотря на отсутствие закона, многие банки идут навстречу клиентам. Дополнительный вариант — обращение в суд для списания штрафов и пени. Судебные органы поддерживают заемщиков, столкнувшихся с реальными финансовыми трудностями. Что касается банков, от них можно добиться реструктуризации (пересмотра условий договора) или рефинансирования. Что касается полного списания долгов, это возможно только через процедуру банкротства.
Ограничения для МФО
Большая работа сделана в отношении МФО. С начала 2017 года в силу вступил закон, ограничивающий возможности по начислению штрафов и пени микрофинансовыми организациями. Теперь сумма начисленных процентов не может превышать трех крат от первоначального размера кредита. К примеру, при оформлении 1000 рублей, сумма с процентами не может быть больше 4000 рублей.
Что касается штрафов, здесь работает двукратное ограничение. Иными словами, при получении 1000 рублей в МФО максимальная сумма не превысит 6000 рублей со штрафами и процентами. Но в случае со штрафными начислениями не все однозначно, ведь многое зависит от суммы задолженности и факта перечисления средств должникам.
Осенью появилось предложение ограничить начисление процентов до 1,5 крат. Такое нововведение уже обсуждается в Госдуме РФ и может быть принято в 2019 году. Параллельно ведется разговор о возможности возврата части страховки в случае досрочного отказа от страхового договора.
Читайте также — Списание долгов по налогам физическим лицам — тонкости и нюансы закона
Участники кредитной амнистии, плюсы и минусы
Возвращаясь к закону о списании долгов, стоит отметить ограничения относительно пользователей услуги. Кредитная амнистия работает лишь в тех случаях, когда другие варианты не подходят. Требования к клиентам в каждом финансовом учреждении индивидуальны и зависят от ряда аспектов — размера долга, кредитной истории и прочих. Банк пойдет навстречу при потере работы, резком уменьшении уровня прибыли или потере кормильца.
Преимущества закона:
- возможность выплаты долга без штрафов или со скидкой;
- улучшение кредитной истории.
Минусы:
- необходимость единовременно внести крупную сумму по «телу» задолженности (иногда достаточно внесения части кредита);
- высокая вероятность отказа банка;
- в случае списания долга клиент имеет доход в форме невыплаченного займа. Это означает обязательное налогообложение;
- в случае нарушения сроков внесения средств возможна отмена договора о прощении задолженности.
Закон о списании долга в 2019 году работает не в том формате, которого ожидают должники. Но это уже шаг навстречу людям, которые добросовестно выполняют обязательства и рассчитывают на лояльность со стороны кредиторов.