Законное списание долгов по кредитам в 2019 году

Законное списание долгов по кредитам — это комплекс мер, подразумевающих «прощение» части или полной суммы задолженности на основаниях, прописанных в законодательстве. Иными словами, должник легально уменьшает долговые обязательства перед кредитором. В 2019 году существует несколько способов решить финансовые затруднения. Рассмотрим их более подробно.

Когда возможно законное списание долгов — инициатива банка

Банковские учреждения зарабатывают на кредитах, поэтому они до последнего пытаются взыскать задолженность. Сначала в досудебном порядке, а в дальнейшем через суд или с привлечением коллекторов. Но существуют случаи, когда долг признается безнадежным и подлежит списанию по закону.

Читайте также — Списание долга по ипотеке в 2019 году — ТОП-5 способов

Причины могут быть следующими:

  1. Смерть должника. Это происходит при отсутствии наследников, претендующих на имущество человека. В ином случае родственники через 6 месяцев вступают в права и получают в наследство долговые обязательства.
  2. Потеря трудоспособности. Законное списание долгов возможно, если человек получил инвалидность и больше не способен работать. При наличии небольшой задолженности банковское учреждение может простить долг.
  3. Форс-мажор. Действия стихии, такие как пожар, затопление, землетрясения или прочие могут уничтожить залоговое имущество (к примеру, по ипотеке). В такой ситуации банк может рассчитывать только на страховку.
  4. Улучшение кредитного баланса. Иногда банковские учреждения для оптимизации показателей идут на списание небольших долгов по кредитам. Это происходит, если заемщик долгое время не платит по обязательствам. При этом долг настолько мал, что подавать в суд или передавать дело коллекторам нет смысла.
  5. Потеря ценности ипотечного имущества. Возможна ситуация, когда по различным обстоятельствам залог обесценился, к примеру, из-за признания аварийности дома или его нахождения в зоне боевых действий. При отсутствии другого имущества у должника банку ничего не остается, кроме списания долгов по кредитам.

Выше перечислена лишь часть причин, позволяющих кредитному учреждению списать долги по кредитам. Существует еще ряд вариантов, о которых поговорим ниже.

законное списание долга

Как законно списать долги по кредитам — инициатива должника

Многие владельцы кредитов рассчитывают на такие способы прощения финансовых обязательств:

  1. Истечение срока давности. В РФ период исковой давности равен трем годам. Задолженность списывается, если в течение этого периода между банковским учреждением и кредитором не было никаких контактов. Несмотря на наличие такой возможности, реализовать ее на практике вряд ли выйдет. Уже через 3-4 месяца просрочки банки подают в суд. Если заемщика прячется, дело передается коллекторам, которые с большой вероятностью должника найдут.
  2. Банкротство. Многие юристы сходятся во мнении, что в России признание неплатежеспособности — единственный путь законного списания долгов по кредитам. Суть заключается в подаче иска в арбитражный суд при накоплении долговых обязательств на сумму от 0,5 млн рублей и больше. Если судебный орган принимает заявление, рассматриваются пути для реструктуризации. При невозможности погашения долга имущество должника описывается и выставляется на торги.
  3. Выкуп долга. Многие банки продают долги (к примеру, коллекторам). Теоретически в роли покупателя может выступить и сам заемщик, но финансовое учреждение на такую сделку не пойдет. При необходимости операция может быть оспорена с позиции фиктивности. Кредит продается за треть от суммы долга, поэтому при покупке должник может снизить расходы. Выкуп возможен у коллекторской фирмы или с привлечением посредников. При наличии залога в такой сделке нет смысла — кредитору проще продать имущество.
  4. Программа списания долгов по кредитам. Речь идет о помощи ипотечным заемщикам, подразумевающей реструктуризацию и прощение части задолженности ипотечникам, попавшим в трудную ситуацию. В программе могут участвовать родители лиц до 18 лет, ветераны БД, инвалиды и прочие лица. Возможно снижение долга на 30% (до 1,5 млн рублей).
  5. Суд. При ухудшении финансового состояния и отказе банка идти навстречу, заемщик вправе пойти в судебный орган. В таком случае сумма долга замораживается, а по результатам разбирательства возможно списание части штрафов и пени.

Итоги

Существуют и другие методы, но они менее эффективны и недостойны внимания. Лучший способ избежать проблем с банком — не ждать накопления долга, а сразу идти к кредитору и просить о реструктуризации или рефинансировании займа. При накоплении крупной суммы задолженности, лучший способ законного списания долгов — банкротство.

Списать долги? Поможем

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.