Нет кредитной истории — причины, что делать, и как получить кредит
Иногда при запросе в БКИ раз за разом приходит ответ, что у заявителя нет кредитной истории. В такой ситуации многие паникуют из-за незнания причин возникшей ситуации. Таких клиентов опасаются и банки, которые не знают, чего ожидать от заемщика и стоит ли ему доверять. В чем причины того факта, что у человека нет финансовой репутации? Как поступить при таких обстоятельствах, и чего делать нельзя? Можно ли получить кредит при отсутствии информации в БКИ? Поговорим об этом подробно.
Причины, почему нет кредитной истории
Отсутствие результатов о заемщике в БКИ возможно по следующим причинам:
- Человек ни разу не обращался в банк для оформления кредита. В таких обстоятельствах о нем нет данных в кредитной истории. Как правило, это характерно для молодых женщин и мужчин, недавно переступивших порог совершеннолетия.
- Гражданин вовремя платил по счетам. Отсутствие КИ может быть обусловлено своевременным выполнением обязательств по задолженности по ЖКХ или алиментам. Информация отражается в КИ при условии, если имеется постановление судебного органа, а платеж не проводился в течение десяти дней спустя выдачи решения.
- Отсутствие опыта поручительства. Если человек не брал займы и не выступал в роли поручителя, данных в БКИ на него не будет.
- Информация обнулена. Срок хранения КИ человека равен 10 (иногда 15) годам. По истечении этого срока сведения обнуляется. Заявителю приходит ответ из БКИ об отсутствии кредитной истории.
- Ошибка в КИ или ее оспаривание каким-либо лицом (с учетом требований законодательства).
- Применение незаконных способов удаления данных из архива БКИ (такие случае почти исключены).
Из приведенных выше причин самая распространенная — отсутствие взаимодействий с банковскими организациями. Гражданин никогда не брал займов, и по этой причине не имеет КИ.
Дадут ли кредит, если нет кредитной истории
Банки с опаской относятся к клиентам, о которых нет информации в БКИ. Это не говорит об отказе, но повышает риски. Финансовая организация не знает, чего ждать от человека — будет ли он выполнять обязательства или станет очередным должником. Когда у заемщика нет КИ, банки применяют другие методы оценки — изучение социальных, финансовых и иных факторов. Оценивается платежеспособность, проверяется место его работы, изучается статус и другие параметры.
Последние годы применяется скоринг — автоматическая проверка клиента на базе имеющихся сведений. В основе лежит программа, проверяющая по специальному алгоритму. В итоге озвучивается персональный балл. Диапазон оценки меняется в зависимости от применяемой модели и способа оценки клиента.
Читайте также — Где хранится кредитная история граждан РФ, как узнать свой БКИ
Особенность скоринга — быстрая проверка претендента на кредит и выдача результата спустя несколько секунд. Для анализа применяются данные из анкеты заемщика и сведения, имеющиеся у банка. Если у банка возникли подозрения по платежеспособности заемщика, он может потребовать гарантии выполнения обязательств:
- залог или поручительство;
- передача дополнительного пакета документации;
- подтверждение прибыли путем передачи других документов.
К клиентам без КИ часто применяются большие проценты или выдаются займы на меньшие суммы.
Как взять кредит, если нет кредитной истории, и банки отказывают
Если банки один за одним отказывают, нужно действовать в направлении улучшения КИ. Лучший путь — оформление небольших кредитов в МФО и возврат взятых денег. Минус состоит в невыгодных условиях, но зато можно получить и при необходимости улучшить финансовую репутацию. Спустя четыре-шесть месяцев кредитная история оптимизируется и можно оформить кредит.
Альтернативный вариант — POS-кредитование или товарный кредит. В магазинах бытовой техники часто выдаются кредиты с минимальными требованиями к заемщикам. Главное своевременно погашать долги для исправления кредитной истории.
Хороший вариант — активное пользование кредитной картой и погашение задолженности в льготный период. Трудность состоит в получении лимита, если нет кредитной истории. Выход — в оформлении зарплатной карты. При таких обстоятельствах кредитная карта выдается без проблем.
Еще один путь — подать заявки одновременно в несколько финансовых организаций и надеяться на одобрение заявки. Такой вариант хорош с позиции получения кредита, но он негативно влияет на кредитную историю. Суть в том, что сведения о поданных заявках также подается в БКИ.
Вот почему не стоит торопиться с заявками. Если нет кредитной истории, и банки не дают кредит, стоит улучшить КИ и после этого подавать заявки.