Кредитный скоринг — что это простыми словами о сложном

В статье разберем понятие скоринг, что это такое простыми словами, для чего используется в банковской сфере, как работает. Скоринговая проверка — анализ платежеспособности и надежности заемщика по предоставленным параметрам. Система получает вводные данные, анализирует их и выдает рейтинг (баллы). На основании полученного результата принимается решение о выдаче займа. Система автоматизировала выдачу кредитов, но усложнила жизнь заемщикам. Из-за непонятых алгоритмов работы человек часто не понимает причину отказа. Но обо всем подробно.

Кредитный скоринг — что это такое простыми словами

Если говорить просто, кредитный скоринг — автоматический способ проверки с анализом информации и расчетом баллов. Скоринговый метод применяют банковские организации во многих государствах. При анализе задействуются разные модели — уже существующие или разработанные кредитной организацией.

После ввода данных потенциальному клиенту присваивается балл и статус.

Во время анализа программа учитывает разные параметры — платежеспособность, срок работы, обеспечение, возраст, семейный статус. После анализа и выставления баллов скоринговая программа относит заявителя к категории высокорискового или безопасного заемщика.

Эксперты на вопрос о скоринге (при пояснении что это такое) говорят так — это параметр, объединяющий сведения из анкетных данных и имеющий числовое обозначение. Если скоринговая система определила надежность заемщика, вероятность выдачи займа растет. И, наоборот, если кредитный скоринг показал низкий балл, в выдаче денег с большой вероятностью откажут. Путем такой проверки банки защищаются от неблагонадежных заемщиков и справляются со своей работой.

идеальный заемщик портрет

Как работает система кредитного скоринга

Рассматривая принципы работы системы кредитного скоринга, стоит выделить ряд аспектов.

Как пройти проверку

В основе скоринговой программы лежит сложный алгоритм с особым механизмом оценки заемщика. Данные о клиентах вносятся в систему и подлежат сравнению. Для успешного прохождения нужно иметь такие характеристики:

  • идеальная кредитная история, отсутствие текущих просрочек, банкротства;
  • стабильное финансовое положение и высокооплачиваемая работа;
  • имущество в собственности (машина, квартира, дом);
  • «золотой» возраст в диапазоне от 30 до 45 лет;
  • семейный статус, совместное проживание.

Оценка складывается из многих параметров. Чем лучше характеристики, тем выше баллы и общий кредитный рейтинг заемщика. На результат влияют и другие факторы — ситуация в экономике страны, сумма, тип кредита.

сфера применения скоринга

Возможность обмана

Рассматривая, что такое кредитный скоринг, мы отметили важный факт. Это программа, работающая по заданному алгоритму, принимающая сведения напрямую от клиента или сотрудника банка (получает данные от потенциального клиента). Обмануть систему можно в случае предоставления некорректной информации, но это карается законодательством по статье мошенничества.

После проверки человек получает балл, отражающий текущую ситуацию, его благонадежность для банка.

Чтобы пройти скоринг, но улучшить образование, повысить доход, жениться (выйти замуж), переехать и т. д. Иными словами, совершаются действия, направленные на улучшение главных параметров.

параметры скоринга

Что такое скоринг пройден

Прохождение кредитного скоринга — только первый этап. При небольшом займе деньги выдаются без дополнительного контроля (такой принцип работает в МФО). При выдаче крупных кредитов заемщик изучается детально специальным отделом финансовой организации. Результаты скоринга учитываются, но не принимаются за основу.

Читайте также — Что такое скоринг-балл, на что он влияет, и где его заказать

Итоги

Скоринговая система применяется почти всеми финансовыми организациями, кредитующими население и компании. Но если МФО использует данные программы для автоматического решения, крупные банки применяют программу в виде дополнительного фактора. Если человек прошел проверку, его кандидатуру рассматривают серьезно. В случае провала, ему просто отказывают. Для получения рейтинга (бесплатно) можно обратиться на сайт банки ру, подобрав подходящий вариант кредитования.

Подбор кредита

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.