Нет кредитной истории — причины, что делать, и как получить кредит

Иногда при запросе в БКИ раз за разом приходит ответ, что у заявителя нет кредитной истории. В такой ситуации многие паникуют из-за незнания причин возникшей ситуации. Таких клиентов опасаются и банки, которые не знают, чего ожидать от заемщика и стоит ли ему доверять. В чем причины того факта, что у человека нет финансовой репутации? Как поступить при таких обстоятельствах, и чего делать нельзя? Можно ли получить кредит при отсутствии информации в БКИ? Поговорим об этом подробно.

Причины, почему нет кредитной истории

Отсутствие результатов о заемщике в БКИ возможно по следующим причинам:

  1. Человек ни разу не обращался в банк для оформления кредита. В таких обстоятельствах о нем нет данных в кредитной истории. Как правило, это характерно для молодых женщин и мужчин, недавно переступивших порог совершеннолетия.
  2. Гражданин вовремя платил по счетам. Отсутствие КИ может быть обусловлено своевременным выполнением обязательств по задолженности по ЖКХ или алиментам. Информация отражается в КИ при условии, если имеется постановление судебного органа, а платеж не проводился в течение десяти дней спустя выдачи решения.
  3. Отсутствие опыта поручительства. Если человек не брал займы и не выступал в роли поручителя, данных в БКИ на него не будет.
  4. Информация обнулена. Срок хранения КИ человека равен 10 (иногда 15) годам. По истечении этого срока сведения обнуляется. Заявителю приходит ответ из БКИ об отсутствии кредитной истории.
  5. Ошибка в КИ или ее оспаривание каким-либо лицом (с учетом требований законодательства).
  6. Применение незаконных способов удаления данных из архива БКИ (такие случае почти исключены).

Из приведенных выше причин самая распространенная — отсутствие взаимодействий с банковскими организациями. Гражданин никогда не брал займов, и по этой причине не имеет КИ.

Дадут ли кредит, если нет кредитной истории

Банки с опаской относятся к клиентам, о которых нет информации в БКИ. Это не говорит об отказе, но повышает риски. Финансовая организация не знает, чего ждать от человека — будет ли он выполнять обязательства или станет очередным должником. Когда у заемщика нет КИ, банки применяют другие методы оценки — изучение социальных, финансовых и иных факторов. Оценивается платежеспособность, проверяется место его работы, изучается статус и другие параметры.

Последние годы применяется скоринг — автоматическая проверка клиента на базе имеющихся сведений. В основе лежит программа, проверяющая по специальному алгоритму. В итоге озвучивается персональный балл. Диапазон оценки меняется в зависимости от применяемой модели и способа оценки клиента.

Читайте также — Где хранится кредитная история граждан РФ, как узнать свой БКИ

Особенность скоринга — быстрая проверка претендента на кредит и выдача результата спустя несколько секунд. Для анализа применяются данные из анкеты заемщика и сведения, имеющиеся у банка. Если у банка возникли подозрения по платежеспособности заемщика, он может потребовать гарантии выполнения обязательств:

  • залог или поручительство;
  • передача дополнительного пакета документации;
  • подтверждение прибыли путем передачи других документов.

К клиентам без КИ часто применяются большие проценты или выдаются займы на меньшие суммы.

нет данных по кредитной истории

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и банки отказывают

Если банки один за одним отказывают, нужно действовать в направлении улучшения КИ. Лучший путь — оформление небольших кредитов в МФО и возврат взятых денег. Минус состоит в невыгодных условиях, но зато можно получить и при необходимости улучшить финансовую репутацию. Спустя четыре-шесть месяцев кредитная история оптимизируется и можно оформить кредит.

Альтернативный вариант —  POS-кредитование или товарный кредит. В магазинах бытовой техники часто выдаются кредиты с минимальными требованиями к заемщикам. Главное своевременно погашать долги для исправления кредитной истории.

Хороший вариант — активное пользование кредитной картой и погашение задолженности в льготный период. Трудность состоит в получении лимита, если нет кредитной истории. Выход — в оформлении зарплатной карты. При таких обстоятельствах кредитная карта выдается без проблем.

Еще один путь — подать заявки одновременно в несколько финансовых организаций и надеяться на одобрение заявки.  Такой вариант хорош с позиции получения кредита, но он негативно влияет на кредитную историю. Суть в том, что сведения о поданных заявках также подается в БКИ.

Вот почему не стоит торопиться с заявками. Если нет кредитной истории, и банки не дают кредит, стоит улучшить КИ и после этого подавать заявки.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.