Сколько обновляется кредитная история, и как ее исправить
В ФЗ №218 (статье 7) сказано, сколько обновляется кредитная история. Закон устанавливает период, равный 10 годам со дня внесения последних правок в записи о заемщике. Частичное обновление осуществляется по истечении 10 суток после совершения любого действия — подача заявки, перечисление денег по кредиту и т. д. В чем тонкости? Через какое время банк может «закрыть глаза» на просрочки заемщика? Как действовать для улучшения КИ»? Поговорим об этом подробно.
Через сколько обновляется кредитная история
Данные о кредитах меняются с периодичностью раз в 10 суток с момент последней операции по займу. Частичное обновление происходит после таких операций:
- перевод денег в качестве погашения задолженности по кредиту;
- оформление и передача заявки для получения займа;
- банкротство;
- реструктуризация;
- рефинансирование;
- выплата задолженности раньше срока и т. д.
Любые действия, связанные с кредитной организацией (банком, МФО, а иногда и ломбардами) отражаются в КИ и передаются в бюро.
Полное обновление (по ФЗ №218, ст. 7) происходит через 10 лет. Точка отсчета этого периода — дата последней сделки. Если в течении этого срока человек не взаимодействовал с финансовыми организациями, КИ обнуляется (старые записи аннулируются).
Сколько обновляется кредитная история после погашения
Сведения о просрочках записываются в КИ и хранятся в ней весь период, пока заемщик взаимодействует с финансовыми организациями. Если он делает паузу на 10 лет, КИ аннулируется. Но выжидать такой срок нет нужды, ведь банки при выдаче займа оценивают последние годы. К примеру, если два–три года человек вовремя платил по обязательствам, но ранее имел просрочки, ему с высокой вероятностью выдадут кредит.
Здесь действует временная закономерность, зависящая от времени (глубины) задолженности заемщика:
- После месяца просрочки и погашения должна должно пройти не меньше полугода до подачи заявки.
- При задолженности от одного до двух месяцев — один год.
- Если просрочка составляла от 60 до 90 суток, потребуется 24 месяца на исправление КИ.
- При невыплате займа в срок от трех месяцев и больше необходимо три года до подачи заявки.
Это ориентировочный срок, через сколько обновляется КИ заемщика. Во многих случаях этот параметр обсуждается персонально.
Как обновить личный файл с записями в БКИ
Внесение изменений (обновление) кредитной истории происходит при совершении любых действий заемщика. Но как быть в ситуации, если КИ испорчена, а банки с трудом идут на выдачу займа? В таких обстоятельствах выделяются такие пути:
- Пользование услугами МФО, смело выдающими займы клиентам с плохой финансовой репутацией. Средства выдаются в день обращения. Для получения денег не нужны поручители, справки о доходах или другие бумаги. С помощью микрофинансовых структур можно улучшить КИ и получить выгодный кредит.
- Оформление кредитки. Банки с большей вероятностью выдают «пластик» и открывают кредитную линию (даже при плохой КИ). Пользуясь таким инструментом, удается обновить записи в БКИ и улучшить репутацию. Но важно вовремя возвращать долги.
- Передача дополнительных бумаг или залога. Иногда банки идут на выдачу займа даже при испорченной КИ, если клиент приводит поручителя, дает залог или подтверждает доход дополнительной документацией.
Существуют и иные пути — специальные банковские программы, брокеры, ломбарды и т. д.
Читайте также — Можно ли получить новую кредитную историю при смене паспорта и фамилии
Итоги
Заемщикам не нужно ждать, пока кредитная история полностью обновиться. На это уходит много лет, поэтому проще улучшить финансовую репутацию рассмотренными выше способами. В последующем нельзя допускать просрочек и злоупотреблять подачей заявок. Важно помнить, что все действия граждан по отношению к банкам фиксируются в личной КИ. Контролировать кредитный рейтинг можно бесплатно с помощью банки ру.