Что такое закон о списании долгов по кредитам, и как он работает
Закон о списании долгов по кредитам стал одной из главных тем Интернета в 2018 году, а дискуссии о нем продолжаются и в 2019 году. Актуальность послаблений в законодательстве действительно созрела, ведь размер общей задолженности достигает сотен миллиардов рублей. Люди берут кредиты, но впоследствии не справляются с обязательствами. В результате они вынуждены искать помощи у государства или идти на банкротство.
Что такое закон о списании долгов по кредитам
При рассмотрении такого закона часто подразумевается амнистия — прощение части кредитной задолженности перед банковскими учреждениями. Существует ошибочный стереотип, что речь идет о полном списании долга, но это не так. Здесь понимается амнистия, предложенная в 2015 году коммунистической партией и обязывающая МФО и банковские учреждения удалять сведения о заемщиках погасивших долг.
Также введены лимиты на право требования быстрого погашения процентов, штрафов и пени.
Новый закон направлен на помощь должникам, испытывающим острые финансовые затруднения при выплате кредита.
По мнению законодателей, такие шаги позволяют защитить граждан РФ от чрезмерно высокой пени и штрафов и упростить выплату задолженности. Если человек ранее имел просрочку, но справился с долговыми обязательствами, ему открываются пути для оформления новых кредитов.
Закон о списании долгов многократно обсуждался в России и поднимался многими партиями. К примеру, в 2016 году ЛДПР предлагала простить задолженность. Ряд инициатив исходило и от партии «Справедливая Россия». В ней предлагали за счет государственных облигаций покупать невозвратные кредиты, а после принимать решение — реструктуризировать или списывать долги по кредитам.
В 2018 году было много слухов о принятии закона о списании долгов, но ничего не произошло. Надежда, что это случится в 2019 году, минимальна.
Сегодня действует ряд ограничений в отношении микрозаймов. В частности, с начала 2017 года работает ФЗ №151, согласно которого размер процентов не может превышать «тело» кредита больше, чем в три раза, а штрафы — более чем вдвое.
Читайте также — Когда возможно списание кредитных долгов — реальность или миф
Идут ли банки на списание долгов по кредитам
О необходимости списания долгов по кредитам много раз заявлял и В.В. Путин, но пока такие утверждения не перешли на бумагу. Заемщикам не стоит отчаиваться, ведь многие банковские учреждения идут навстречу клиентам. Иногда можно добиться списания штрафов и даже части задолженности. При отсутствии воли со стороны кредитора эту работу можно сделать через суд.
В случае с банковскими учреждениями у клиентов имеется несколько путей выхода из ситуации — рефинансировать или реструктуризировать кредит, подать заявление на списание долгов или объявить о банкротстве. Последняя мера является крайней и применяется только при невозможности выполнить долговые обязательства перед банком. Хуже, если клиент не идет на контакт и скрывается от кредитора. В таком случае дело заканчивается передачей долга коллектора или обращением в судебный орган.
Важно понимать, что списание долгов по кредитам невыгодно банкам. Они идут на такой шаг только при наличии оснований.
Клиент должен выполнить ряд требований и условий, выставляемых индивидуально. Многое завит от ряда факторов — платежеспособности, кредитной истории, текущего предложения и так далее.
Основанием для списания может стать потеря кормильца, снижение дохода, увольнение с работы и так далее. Сюда входят все способы, не позволяющие человеку справиться с долговыми обязательствами.
Закон о списании долгов находится только в проекте, поэтому банки на свой страх и риск принимают решение о кредитной амнистии и особенностях ее предоставления клиентам. Как правило, решение принимается в индивидуальном порядке. К банкам, готовым простить часть задолженности, можно отнести МКБ, Альфа-Банк, ВТБ24 и ряд других кредитных организаций.
Схема прощения может быть следующей — клиент за один раз выплачивает сумму задолженности, а банк прощает штрафы и пени.
Отзывы о списании долгов по кредитам
Если изучить отзывы людей, можно увидеть противоречивые заявления должников. Многие заемщики жалуются на отказ банковских учреждений идти навстречу и амнистировать долги. В трудных случаях даже при продаже ипотечной недвижимости не удается полностью покрыть обязательства из-за низкой стоимости жилья.
По отзывам должников, для получения кредитной амнистии в банке часто приходится идти на длительные переговоры и сбор доказательной базы. Даже через несколько месяцев трудов банк может отказаться списывать долги. В таком случае единственный путь — банкротство.
Из отзывов о кредитной амнистии можно сделать следующие выводы:
- Иногда удается договориться с банком о погашении долга без оплаты штрафов или со скидкой.
- После погашения можно рассчитывать на улучшение кредитной истории.
- Отказ кредитных организаций — более распространенное явление, чем согласие.
При наличии проблем с долгами не стоит медлить — важно сразу обратиться за консультацией и разобраться со способами покрытия задолженности.