Отвечают ли родственники за долги по кредиту — 4 ситуации
Отвечают ли родственники за долги по кредиту — дилемма, с которой часто сталкиваются братья и сестры, дети или родители, мужья или жены должника. Этот вопрос неоднозначный, а ответственность до текущей задолженности зависит от ряда факторов — наличия поручительства, наследования (в случае смерти должника) и прочих моментов. Выделим распространенные варианты и позицию законодательства в этих вопросах.
Игнорирование обязательств должником
Если человек живой и здоровый, но отказывается вносить ежемесячные платежи, родственники не отвечают за долги по кредиту. Но здесь имеется нюанс. При наличии небольшой задолженности банк будет «работать» только с клиентом. В случае повышения размера долга проблема может коснуться и близких. Этим, как правило, злоупотребляют коллекторские фирмы. При появлении угроз или вымогательства со стороны кредиторов можно идти в полицию.
При обращении к родственникам банки и коллекторы ориентируются на такие факторы:
- Близкие связи. Если речь не идет о поручительстве, должник сам отвечает по обязательствам.
- Наличие телефона в договоре. Наличие сведений в соглашении еще не означает возможность докучать родственнику должника. Тем более эти данные нельзя передавать коллекторам (при отсутствии в договоре соответствующего пункта).
- Пропажа должника, не берет трубку. Пока основной заемщик жив, родственники не отвечают за его долги (кроме случая с поручительством и после смерти).
В общем случае наличие родственных связей не дает права банкам или коллекторам требовать деньги.
Родственник является поручителем
В случае с поручительством все сложнее, ведь такие лица несут солидарную ответственность на уровне с основным должником. Но до решения суда банк или коллектора не вправе истребовать долг с поручителя.
Взыскание долга с поручителя возможно на основании судебного решения и запуска исполнительного производства.
По ГК РФ (статье 367) поручительство прекращается в таких случаях:
- Выплата основной задолженности.
- Признание должника банкротом.
- Изменение обстоятельств выплаты задолженности, с которыми не соглашался поручитель (к примеру, пересмотр графика).
- Перевод долга на другого человека.
- Отказ кредитора от погашения обязательств поручителем.
- Завершение срока предъявления требований к родственнику-поручителю.
При наличии любого из указанных случаев поручительство аннулируется.
Читайте также — Как уменьшить долг по кредиту в суде — практика
Долг по кредиту умершего родственника
В случае смерти должника обязательство по погашению задолженности переходит на родных, унаследовавших имущество человека. По ГК РФ к наследникам переходят не только материальные ценности, но и финансовые обязательства.
Действующие ограничения:
- Долг по кредиту переходит на родственников после официального оформления наследства.
- Размер задолженности остается таким же, как на момент гибели должника. Если кредитором начислены дополнительные штрафные санкции, проценты и пеня (после гибели), их платить не нужно.
- Финансовая ответственность ограничивается размером наследства, оставленного умершим должником. К примеру, если стоимость наследуемого имущества меньше величины денежных обязательств, выплачивается только соответствующая часть.
- Долг по кредиту умершего родственника делится поровну между наследниками.
При отказе принимать наследство коллекторы или банк не вправе истребовать задолженность с родственников.
Как быть при разводе
Распространенная ситуация — раздел долга по кредиту при разводе. По законодательству все совместно нажитое имущество (в том числе задолженность) делится пополам. Это не касается ситуации, если кредит оформлен одним из супругов без согласования с мужем (женой) с последующей тратой на личные цели. Сложность в том, чтобы доказать этот факт в суде.
Итоги
На вопрос, переходят ли долги по кредитам родственникам, нельзя ответить однозначно. Ситуация зависит от многих факторов — наличия поручительства, наследования имущества, тонкостей оформления договора (при разводе) и прочих. При возникновении трудностей в этих вопросах всегда можно обратиться к специалисту.